অবদান চুক্তি: বিবাহবিচ্ছেদের পর বন্ধকী ঋণ কে পরিশোধ করবে?

একটি যৌথ দায়বদ্ধতা চুক্তি (draagplichtovereenkomst) আপনার এবং আপনার প্রাক্তন সঙ্গীর মধ্যকার সম্পর্ক নিয়ন্ত্রণ করে: কে চূড়ান্তভাবে বন্ধকী ঋণের কিস্তি, সুদ, পরিশোধ এবং অন্যান্য খরচ বহন করবে। এটি আপনাকে ব্যাংকের প্রতি আপনার বাধ্যবাধকতা থেকে মুক্তি দেয় না। শুধুমাত্র ব্যাংকই আপনাকে যৌথ ও পৃথক দায় থেকে মুক্তি দিতে পারে।

কেন আপনি বন্ধকের জন্য দায়বদ্ধ থাকেন?

আপনি যৌথভাবে এবং পৃথকভাবে দায়বদ্ধ কিনা (hoofdelijk aansprakelijk), তা ঋণ চুক্তি এবং বন্ধকী দলিল থেকে নির্ধারিত হয়। যদি আপনি যৌথভাবে এবং পৃথকভাবে দায়বদ্ধ হন, তবে ব্যাংক আপনাদের প্রত্যেকের কাছ থেকে সম্পূর্ণ অর্থ দাবি করতে পারে (ডাচ দেওয়ানি আইনের ধারা ৬:৭)।

বিবাহবিচ্ছেদ এর কোনো পরিবর্তন ঘটায় না। যৌথ মালিকানা বিলুপ্ত হওয়ার পরেও, প্রত্যেক প্রাক্তন স্বামী বা স্ত্রী সেইসব যৌথ ঋণের জন্য সম্পূর্ণরূপে দায়বদ্ধ থাকেন, যেগুলোর জন্য তিনি বা তিনি আগে থেকেই দায়বদ্ধ ছিলেন (ডাচ দেওয়ানি আইনের ধারা ১:১০২)। এমনকি আপনি বাড়ি ছেড়ে চলে গেলেও এবং আপনার প্রাক্তন সঙ্গী সেই বাড়িতে থাকলেও, ব্যাংক আপনাকে দায়বদ্ধ করতে পারে।

দায় এবং অবদানের মধ্যে পার্থক্য কী?

দায় হলো ব্যাংক কার কাছ থেকে দাবি করতে পারে, তা-ই। আর অবদান (draagplicht) হলো আপনাদের দুজনের মধ্যে কে এই ঋণ বহন করবে, তা-ই।

অভ্যন্তরীণ সম্পর্কের ক্ষেত্রে, প্রত্যেক পক্ষ ঋণের সেই অংশ বহন করে যা তার নিজের সাথে সম্পর্কিত (ডাচ দেওয়ানি আইনের ধারা ৬:১০)। আপনি যদি আপনার অংশের চেয়ে বেশি অর্থ প্রদান করেন, তবে নীতিগতভাবে আপনি আপনার প্রাক্তন সঙ্গীর কাছ থেকে অতিরিক্ত অর্থ দাবি করতে পারেন। এর পরিমাণ নির্ভর করে ব্যবস্থা এবং পরিস্থিতির উপর। প্রাসঙ্গিক বিষয়গুলোর মধ্যে রয়েছে বিবাহপূর্ব চুক্তি বা সহবাস চুক্তি, আগে অর্থ পরিশোধ, বাড়িতে কারা বসবাস করে এবং যৌক্তিকতা ও ন্যায্যতা। প্রাক্তন স্বামী-স্ত্রীর যৌথ ঋণের ক্ষেত্রে, ডাচ দেওয়ানি আইনের ধারা ১:১০০-ও প্রযোজ্য, যেখানে সমান ভাগকে প্রাথমিক ভিত্তি হিসেবে ধরা হয়।

যদি আপনাদের মধ্যে একজন বাড়িতে থাকেন, তাহলে বাড়ির বন্ধকী ঋণ কে পরিশোধ করবে?

এটা নির্দিষ্ট নয়। যদি একজন প্রাক্তন সঙ্গী বাড়িতে বসবাস করেন, তার মানে এই নয় যে তাকেই বন্ধকের সমস্ত খরচ বহন করতে হবে।

আদালত দখল, ব্যবহারের সুবিধা, কোনো দখল ফি, অর্থ পরিশোধের ব্যবস্থা এবং অন্যান্য পরিস্থিতি একত্রে বিবেচনা করে। ECLI:NL:GHSHE:2022:2018 মামলায় , 'স-হার্টোজেনবোশ-এর আপিল আদালত মহিলাটিকে বন্ধকী ঋণের সম্পূর্ণ সুদ বহন করার নির্দেশ দেয়, কারণ তিনি বাড়িটি ব্যবহার করতেন এবং এর জন্য কোনো দখল ফি প্রদান করেননি। এর বিপরীতে, ECLI:NL:RBDHA:2025:21478 মামলায়, হেগ-এর জেলা আদালত মহিলাটিকে, যিনি বাড়িতে থাকতেন এবং যার একটি দখল ফি বকেয়া ছিল, পুরুষটির পরিশোধ করা সুদ এবং কিস্তির অর্ধেক পরিশোধ করার আদেশ দেয়। ECLI:NL:RBNHO:2026:6975 এবং ECLI:NL:RBAMS:2026:3875 মামলা দুটিতে , প্রাক্তন অংশীদাররা প্রত্যেকে নীতিগতভাবে অর্ধেক বহন করলেও, দখল ফি মালিকের খরচের বিপরীতে সমন্বয় করা হয়েছিল।

অবদান চুক্তিতে আপনি কী লিপিবদ্ধ করেন?

এই ব্যবস্থার আওতায় কোন কোন ঋণ এবং খরচ অন্তর্ভুক্ত, এবং কোন তারিখ থেকে প্রতিটি পক্ষ অর্থ পরিশোধ করবে, তা লিপিবদ্ধ করুন। এছাড়াও, সুদ, পরিশোধ, বীমা এবং মালিকের খরচ কীভাবে ভাগ করা হবে, এবং কখন কোনো অর্থ পরিশোধের ফলে প্রতিপূরণের দাবি উত্থাপিত হবে, সে বিষয়েও একমত হন।

যৌথ ও পৃথক দায় থেকে মুক্তির ব্যবস্থা করার শেষ তারিখ এবং তা ব্যর্থ হলে কী হবে, তাও অন্তর্ভুক্ত করুন। অবদানের বিষয়ে একটি ব্যবস্থা বিবাহবিচ্ছেদ নিষ্পত্তিতে (echtscheidingsconvenant), একটি বিভাজন দলিলে বা একটি পৃথক অবদান চুক্তিতে অন্তর্ভুক্ত করা যেতে পারে।

একটি অবদান চুক্তি কি আপনাকে ব্যাংকের বিরুদ্ধে সুরক্ষা দেয়?

না, ব্যাংকটি এই চুক্তির কোনো পক্ষ নয় এবং এটি মানতে বাধ্য নয়।

তবে, এই চুক্তিতে নির্ধারণ করা যেতে পারে কে খরচ বহন করবে এবং কে অন্যকে ক্ষতিপূরণ দেবে। যদি আপনার প্রাক্তন সঙ্গী অর্থ পরিশোধ না করেন, তবে ব্যাংক আপনার কাছে দাবি করতে পারে এবং বকেয়া অর্থ আপনার ক্রেডিট রেটিংকে প্রভাবিত করতে পারে, যার মধ্যে ডাচ ক্রেডিট রেজিস্ট্রেশন ব্যুরো (BKR)-তে আপনার নিবন্ধনও অন্তর্ভুক্ত। তখন আপনার প্রাক্তন সঙ্গীর বিরুদ্ধে আপনার একটি দাবি থাকে, কিন্তু সেই দাবির কোনো মূল্য থাকে না যদি আপনার প্রাক্তন সঙ্গী অর্থ পরিশোধ করতে পারেন।

যৌথ ও পৃথক দায় থেকে কীভাবে মুক্তি পাওয়া যায়?

শুধুমাত্র ব্যাংকের সাথে একটি পৃথক চুক্তির মাধ্যমেই আপনি যৌথ ও পৃথক দায় থেকে মুক্তি পেতে পারেন। বিবাহবিচ্ছেদের নিষ্পত্তি ব্যাংককে তা করতে বাধ্য করতে পারে না।

লিমবার্গের জেলা আদালতের একটি মামলায়, বিবাহবিচ্ছেদ নিষ্পত্তির অধীনে বাড়ির বণ্টন নির্ভর করছিল ব্যাংকের মুক্তি মঞ্জুর করার উপর ( ECLI:NL:RBLIM:2024:536 )। আদালত এই শর্তে বাড়িটি মহিলাকে বরাদ্দ করে যে, ব্যাংক তিন মাসের মধ্যে পুরুষটিকে মুক্তি দেবে, এবং ব্যাংক অস্বীকার করলে তৃতীয় পক্ষের কাছে বিক্রির আদেশ দেয়। হেগ এবং জিল্যান্ড-ওয়েস্ট-ব্রাবান্টের জেলা আদালতগুলো ECLI:NL:RBDHA:2025:23505 এবং ECLI:NL:RBZWB:2026:5178 মামলাগুলোতে একই ধরনের পদ্ধতি গ্রহণ করে । তারা বাড়িটির অধিগ্রহণকে শর্তসাপেক্ষ করে, যার মধ্যে ছিল অধিগ্রহণকারী অংশীদারের অর্থায়ন, বন্ধকের হস্তান্তর এবং অন্য অংশীদারের মুক্তি। তারা একটি সময়সীমাও নির্ধারণ করে দেয়, এবং সময়মতো অধিগ্রহণ সফল না হলে বাড়িটি বিক্রি করে দেওয়ার বিধান রাখে। এগুলো ছিল স্বতন্ত্র মামলার ব্যবস্থা, কোনো অবদান চুক্তির স্বয়ংক্রিয় পরিণতি নয়। যত তাড়াতাড়ি সম্ভব মুক্তির জন্য আবেদন করুন। বাড়িটি সংক্রান্ত বিভিন্ন বিকল্প, যেমন আপনার প্রাক্তন সঙ্গীর কাছে বিক্রি করা বা তার অংশ কিনে নেওয়ার বিষয়ে জানতে, আমাদের ‘ প্রাক্তন সঙ্গী ও বন্ধকী ঋণ’ বিষয়ক প্রবন্ধটি দেখুন ।

যে সঙ্গী আলাদা হয়ে যাচ্ছেন, তার কী কী যাচাই করা উচিত?

আপনার প্রধান ঝুঁকি হলো, আপনি এমন একটি বাড়ির জন্য BW-এর ধারা ৬:৭ অনুযায়ী যৌথভাবে এবং পৃথকভাবে দায়বদ্ধ থাকবেন, যেখানে আপনি আর বাস করেন না।

• একটি নির্দিষ্ট তারিখ ঠিক করুন, যার মধ্যে আপনার প্রাক্তন সঙ্গীকে অবশ্যই ব্যাংকের মাধ্যমে আপনার মুক্তির ব্যবস্থা করতে হবে, যেমন তিন মাস।
• সম্মত হওয়া যাচ্ছে যে, উক্ত তারিখের মধ্যে দায়মুক্তি না দেওয়া হলে বাড়িটি তৃতীয় পক্ষের কাছে বিক্রি করে দেওয়া হবে।
• ততদিন পর্যন্ত কে সুদ, কিস্তি ও বীমার অর্থ পরিশোধ করবে এবং কোনো দখল ফি দিতে হবে কিনা, সে বিষয়ে একমত হোন।
• জিজ্ঞাসা করুন দ্বিতীয়-ক্রমের বন্ধকী অধিকারের মতো কোনো অতিরিক্ত নিরাপত্তা সম্ভব কিনা; এর ক্রম এবং প্রয়োগযোগ্যতা আলাদাভাবে মূল্যায়ন করতে হবে।

যে সঙ্গী থেকে যায়, তার কী কী যাচাই করা উচিত?

বাড়িটির মালিকানা গ্রহণ করার অর্থ হলো বন্ধকী ঋণেরও মালিকানা গ্রহণ করা, এবং আপনি শুধুমাত্র আপনার নিজের আয় দিয়ে তা বহন করতে পারবেন কি না, সেই সিদ্ধান্ত ব্যাংকই নেয়।

• আপনি নিজের আয়ের ওপর ভিত্তি করে ঋণটি গ্রহণ করতে পারবেন কিনা, তা ব্যাংক বা কোনো মর্টগেজ উপদেষ্টাকে লিখিতভাবে জিজ্ঞাসা করুন।
• ব্যাংকের প্রক্রিয়াকরণের সময় বিবেচনা করে, নিষ্পত্তিতে উল্লিখিত অধিগ্রহণের সময়সীমা বাস্তবসম্মত কিনা তা যাচাই করুন।
• আপনাকে কোনো দখল ফি দিতে হবে কিনা এবং আপনার প্রাক্তন সঙ্গীর খরচের অংশের সাথে তা কীভাবে সমন্বয় করা হবে, সে বিষয়ে একমত হোন।

অবদান চুক্তির মাধ্যমে আমরা আপনার জন্য কী করতে পারি?

আমাদের বিবাহবিচ্ছেদ আইনজীবীরা এই ব্যবস্থাগুলো আপনার বিবাহবিচ্ছেদ নিষ্পত্তিপত্র (echtscheidingsconvenant) বা বিভাজন দলিলে লিপিবদ্ধ করেন। নেদারল্যান্ডসে বিবাহবিচ্ছেদ, সন্তান এবং সম্পত্তি সংক্রান্ত অন্যান্য প্রশ্নের জন্য, আমাদের পারিবারিক আইন পৃষ্ঠাটি দেখুন।

• ব্যাংকের প্রতি আপনার দায়বদ্ধতা নির্ধারণ করার জন্য আমরা আপনার ঋণ চুক্তি এবং বন্ধকী দলিলপত্র পর্যালোচনা করি।
• আমরা আপনার বিবাহবিচ্ছেদ নিষ্পত্তিতে অবদান চুক্তি বা অবদান সংক্রান্ত ধারাগুলোর খসড়া তৈরি করি।
• আপনার অংশের অতিরিক্ত যে মর্টগেজ পেমেন্ট আপনি করেছেন, তার জন্য আমরা প্রতিপূরণের দাবি গণনা করি।
• আপনার প্রাক্তন সঙ্গী সময়মতো মুক্তির ব্যবস্থা না করলে, আমরা আদালতের কাছে বিক্রির আদেশ দেওয়ার জন্য অনুরোধ করছি।

সারাংশ

• আপনি যৌথভাবে এবং পৃথকভাবে দায়বদ্ধ কিনা, তা ঋণ চুক্তি থেকেই নির্ধারিত হয়; বিবাহবিচ্ছেদ তাতে কোনো পরিবর্তন আনে না।
• একটি অবদান চুক্তি শুধুমাত্র আপনাদের দুজনের মধ্যে কে খরচ বহন করবে তা নির্ধারণ করে।
• যদি প্রাক্তন সঙ্গীদের মধ্যে একজন বাড়িতে বসবাস করেন, তার মানে এই নয় যে তাকেই সমস্ত খরচ বহন করতে হবে; আদালত সমস্ত পরিস্থিতি বিবেচনা করে।
• শুধুমাত্র ব্যাংকই আপনাকে যৌথ ও পৃথক দায় থেকে মুক্তি দিতে পারে।
• মুক্তির একটি নির্দিষ্ট সময়সীমা এবং বিক্রয়ের একটি চুক্তি সেই সঙ্গীকে সুরক্ষা দেয় যিনি আলাদা হয়ে যান।

সচরাচর জিজ্ঞাস্য