নেদারল্যান্ডসে প্রতারণা: কোনটি প্রতারণা হিসেবে গণ্য হয় এবং কীভাবে টাকা ফেরত পাওয়া যায়

প্রতারণা (oplichting) হলো ডাচ ফৌজদারি আইনের (Wetboek van Strafrecht, Sr) ৩২৬ নং ধারা অনুযায়ী একটি ফৌজদারি অপরাধ: অবৈধ লাভের উদ্দেশ্যে, মিথ্যা নাম বা পরিচয়, ধূর্ত কৌশল বা মিথ্যার জাল ব্যবহার করে কাউকে অর্থ বা পণ্য হস্তান্তর করতে, পরিষেবা প্রদান করতে বা ঋণ গ্রহণে প্ররোচিত করা। এর সর্বোচ্চ শাস্তি হলো চার বছরের কারাদণ্ড বা পঞ্চম শ্রেণীর জরিমানা; ভুক্তভোগী ব্যাংক, ফৌজদারি মামলা বা দেওয়ানি আদালতের মাধ্যমেও অর্থ পুনরুদ্ধার করতে পারেন।

আপনি আপনার টাকা ফেরত পাবেন কিনা তা মূলত একটি প্রশ্নের উপর নির্ভর করে: আপনি কি নিজে অর্থপ্রদানের অনুমোদন দিয়েছিলেন? যদি না দিয়ে থাকেন, তবে আপনার ব্যাংক নীতিগতভাবে তা ফেরত দিতে বাধ্য। যদি আপনাকে প্রতারণার মাধ্যমে অর্থ প্রদানে প্ররোচিত করা হয়ে থাকে, তবে টাকা ফেরতের কোনো আইনগত অধিকার নেই এবং সাধারণত যিনি টাকাটি গ্রহণ করেছেন তার বিরুদ্ধে আপনাকে একটি দেওয়ানি মামলা করতে হবে।

ডাচ আইন অনুযায়ী কোন বিষয়গুলো প্রতারণা হিসেবে গণ্য হয়?

প্রতারণার জন্য ধারা ৩২৬ এসআর-এ তালিকাভুক্ত কোনো একটি উপায়ে এমন ছলনা করা প্রয়োজন, যা ভুক্তভোগীকে অবৈধভাবে লাভবান হওয়ার উদ্দেশ্যে কোনো কাজ করতে প্রকৃতপক্ষে প্ররোচিত করে। প্রতিশ্রুতি ভঙ্গ বা কোনো অসৎ চুক্তি যথেষ্ট নয়।

প্রতারণার উপায়গুলোর তালিকাটি বেশ দীর্ঘ: ভুয়া নাম, মিথ্যা পরিচয় (যেমন, ব্যাংক কর্মচারী বা পুলিশ কর্মকর্তা সেজে প্রতারণা), নানান কৌশল এবং মিথ্যার জাল। সাধারণত একটি মিথ্যাই যথেষ্ট নয়; একটি ভুয়া ওয়েবসাইট, একটি জাল স্ক্রিনশট বা পূর্বপরিকল্পিত ফোন কলই যথেষ্ট হয়ে থাকে। এই প্রতারণার ফলেই অর্থ প্রদান করতে হতে হবে। যদি কোনো অর্থ প্রদান করা না হয়ে থাকে, তবুও প্রতারণার চেষ্টা শাস্তিযোগ্য হতে পারে।

জালিয়াতির মামলায় প্রায়শই কোন সম্পর্কিত অপরাধগুলো দেখা যায়?

একই আচরণ প্রায়শই ফৌজদারি আইনের একাধিক ধারার আওতায় একসাথে পড়ে। সবচেয়ে সাধারণ ধারাগুলো হলো:

• আত্মসাৎ (ভার্দুইস্টারিং): আইনসম্মতভাবে প্রাপ্ত অর্থ বা পণ্য নিজের কাছে রেখে দেওয়া, যেমন কোনো ঠিকাদার বা মধ্যস্থতাকারীর মাধ্যমে;
• জালিয়াতি (geschrifte valsheid): জাল চালান, চুক্তি, পেস্লিপ বা আইডি নথি;
• অর্থ পাচার (witwassen): অর্থ স্থানান্তর বা ধারণ করা, যা মানি মিউলদের বিরুদ্ধেও একটি অভিযোগ;
• কম্পিউটার অনুপ্রবেশ এবং পরিচয় জালিয়াতি: অ্যাকাউন্টে প্রবেশ করা বা অন্যের পরিচয়সূচক তথ্যের অপব্যবহার করা।

“ফি-এর বিনিময়ে” আপনার ব্যাংক অ্যাকাউন্ট অন্যদের ব্যবহারের জন্য উপলব্ধ করাকে অর্থ পাচার হিসেবে বিচার করা হয়। ব্যাংকগুলো এই ধরনের অ্যাকাউন্ট বন্ধ করে দেয় এবং অ্যাকাউন্টধারীর নাম তাদের অভ্যন্তরীণ ঘটনা রেজিস্টারে নথিভুক্ত করে, যা বছরের পর বছর ধরে একটি নতুন অ্যাকাউন্ট খোলা কঠিন করে তুলতে পারে। ক্রিপ্টো এবং ফৌজদারি আইন সম্পর্কিত আমাদের নিবন্ধে ডিজিটাল-সম্পদ সংস্করণটি আলোচনা করা হয়েছে।

নেদারল্যান্ডসে কোন ধরনের জালিয়াতি সবচেয়ে বেশি প্রচলিত?

প্রতিবারই কৌশলটা একই থাকে: বিশ্বস্ত মাধ্যমে যোগাযোগ, ভুয়া পরিচয়, দ্রুত পদক্ষেপ নেওয়ার জন্য চাপ এবং এমন একটি অর্থপ্রদানের পথ যা থেকে সরে আসা কঠিন। ফ্রডহেল্পডেস্ক বর্তমান পদ্ধতিগুলো সম্পর্কে রিপোর্ট নথিভুক্ত করে এবং সতর্কবার্তা প্রকাশ করে।

• ব্যাংক হেল্পডেস্ক জালিয়াতি (স্পুফিং): একজন কলার ব্যাংকের আসল নম্বর দেখিয়ে আপনাকে আপনার সঞ্চয় একটি “নিরাপদ অ্যাকাউন্টে” স্থানান্তর করতে বলে।
• হোয়াটসঅ্যাপ বা টেক্সট জালিয়াতি: নতুন নম্বর থেকে কোনো “পারিবারিক সদস্য” জরুরি ভিত্তিতে অর্থ পরিশোধের জন্য বলে।
• ফিশিং: ব্যাংক, পার্সেল পরিষেবা বা সরকারি সংস্থার নাম করে পাঠানো একটি ভুয়া বার্তা এমন একটি পৃষ্ঠায় নিয়ে যায়, যা আপনার লগইন বিবরণ হাতিয়ে নেয়।
• বিনিয়োগ জালিয়াতি: একটি প্ল্যাটফর্ম ক্রমবর্ধমান ব্যালেন্স দেখায় যা আপনি উত্তোলন করতে পারেন না, এবং এটি প্রায়শই ক্রিপ্টোকারেন্সিতে হয়ে থাকে।
• ইনভয়েস ও সিইও জালিয়াতি: একটি আসল ইনভয়েসে ব্যাংক বিবরণী পরিবর্তন করা, অথবা কোনো পরিচালকের নামে জরুরি অর্থ পরিশোধের আদেশ দেওয়া।

প্রথম কয়েক ঘণ্টায় আপনার কী করা উচিত?

আপনার কার্ডে দেওয়া নম্বরে বা অ্যাপে থাকা নম্বরে অবিলম্বে আপনার ব্যাঙ্কে ফোন করুন এবং পেমেন্টটি বন্ধ বা প্রত্যাহার করতে ও অ্যাকাউন্টটি ব্লক করতে বলুন। যে ট্রান্সফারটি এখনও জমা হয়নি বা পাঠানো হয়নি, সেটিও কখনও কখনও বন্ধ করা যেতে পারে।

1. পাসওয়ার্ড ও কোড পরিবর্তন করুন এবং আপনার ব্যাংকিং অ্যাপে কোনো নতুন ডিভাইস বা অনুমোদন যুক্ত হয়েছে কিনা তা যাচাই করুন।
2. প্রমাণগুলো সংরক্ষণ করুন: কথোপকথনের স্ক্রিনশট, ফোন নম্বর, প্রাপকের নাম ও আইবিএএন, পেমেন্ট কনফার্মেশন এবং বিজ্ঞাপন বা ওয়েবসাইট।
3. সাধারণ ইন্টারনেট জালিয়াতির ক্ষেত্রে অনলাইনে অথবা যেকোনো পুলিশ স্টেশনে পুলিশের কাছে অপরাধটির রিপোর্ট করুন। আমাদের নির্দেশিকা নেদারল্যান্ডসে পুলিশের কাছে অভিযোগ দায়ের করা কী কী অন্তর্ভুক্ত করতে হবে তা ব্যাখ্যা করে।
4. ফ্রডহেল্পডেস্কেও বিষয়টি জানান, যাতে পদ্ধতি এবং অ্যাকাউন্ট নম্বরটি নথিভুক্ত হয়।

মেসেজ ডিলিট করবেন না এবং পূর্বের পেমেন্ট পুনরুদ্ধারের জন্য কোনো “রিলিজ ফি” প্রদান করবেন না। বিনিয়োগ এবং মার্কেটপ্লেস জালিয়াতির ক্ষেত্রে, সেই দ্বিতীয় অনুরোধটি কেবল দ্বিতীয় ক্ষতিই ডেকে আনে।

আপনার ব্যাংক আপনাকে কখন টাকা ফেরত দেবে?

আপনার অনুমতি ছাড়া যদি আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা তুলে নেওয়া হয়, তবে ব্যাংককে অবশ্যই তা অবিলম্বে এবং পরবর্তী কার্যদিবসের শেষ নাগাদ ফেরত দিতে হবে (ডাচ দেওয়ানি আইনের ধারা ৭:৫২৮, BW)। এর ব্যতিক্রম খুবই সীমিত: আপনাকে কেবল তখনই ক্ষতি বহন করতে হবে, যদি আপনি প্রতারণামূলকভাবে, ইচ্ছাকৃতভাবে বা চরম অবহেলার সাথে কোনো কাজ করে থাকেন, যেমন আপনার কোড হস্তান্তর করার মাধ্যমে।

ব্যাংককে অবশ্যই প্রমাণ করতে হবে যে লেনদেনটি সত্যায়িত এবং সঠিকভাবে নথিভুক্ত করা হয়েছে। চরম অবহেলা একটি উচ্চ মানদণ্ড, যা প্রতিটি মামলার তথ্যের ভিত্তিতে মূল্যায়ন করা হয়। একটি সাধারণ অননুমোদিত অর্থপ্রদান হলো এমন একটি স্থানান্তর যা কোনো প্রতারক আপনার লগইন বিবরণ সংগ্রহ করে করে থাকে।

যদি প্রতারিত হওয়ার পর আপনি নিজে অর্থ প্রদান করে থাকেন, তবে এটি একটি অনুমোদিত লেনদেন এবং এর জন্য আইনগতভাবে অর্থ ফেরত পাওয়ার কোনো অধিকার নেই। এর আওতায় বেশিরভাগ ব্যাংক হেল্পডেস্ক, হোয়াটসঅ্যাপ এবং বিনিয়োগ সংক্রান্ত প্রতারণা অন্তর্ভুক্ত। ব্যাংক হেল্পডেস্ক প্রতারণার ক্ষেত্রে, ডাচ ব্যাংকগুলো ডাচ ব্যাংকিং অ্যাসোসিয়েশন (NVB)-এর একটি স্বেচ্ছামূলক ক্ষতিপূরণ প্রকল্প প্রয়োগ করে; এটি কোনো অধিকার নয়। যদি আপনার ব্যাংক অস্বীকার করে, তবে প্রথমে তাদের অভিযোগ জানানোর পদ্ধতি ব্যবহার করুন এবং তারপর আর্থিক পরিষেবা সংক্রান্ত অভিযোগ প্রতিষ্ঠান Kifid বা দেওয়ানি আদালতে যান। নেদারল্যান্ডসে ডিজিটাল প্রতারণা প্রমাণের বিষয়ে আমাদের নিবন্ধে উল্লেখ করা হয়েছে কোন প্রমাণগুলো গ্রহণযোগ্য।

আদালতের মাধ্যমে কীভাবে টাকা আদায় করা যায়?

আপনি ফৌজদারি মামলায় টাকা দাবি করতে পারেন অথবা একটি পৃথক দেওয়ানি মামলা শুরু করতে পারেন। দেওয়ানি মামলাটি কোনো দণ্ডাদেশের ওপর নির্ভরশীল নয় এবং এটি প্রায়শই দ্রুততর হয়।

ফৌজদারি মামলায় আপনি ক্ষতিগ্রস্ত পক্ষ (benadeelde partij) হিসেবে যোগ দিয়ে ক্ষতিপূরণ চাইতে পারেন; আদালত তখন একটি ক্ষতিপূরণের আদেশ জারি করতে পারে যা রাষ্ট্র আদায় করে। এটি কেবল তখনই কার্যকর হয় যখন অপরাধীকে শনাক্ত, বিচার এবং দণ্ডিত করা হয়, যা অনলাইন প্রতারণার ক্ষেত্রে প্রায়শই দীর্ঘ সময় নেয় বা হয়ই না।

দেওয়ানি মামলায়, আপনি অন্যায় কাজ (onrechtmatige daad) বা অন্যায়ভাবে সম্পদ অর্জনের ভিত্তিতে, যিনি অর্থ গ্রহণ করেছেন তার বিরুদ্ধে দাবি করেন। একটি ডাচ ব্যাংক অ্যাকাউন্ট একটি নামে থাকে, তাই সংগঠককে খুঁজে না পেলেও প্রাপককে প্রায়শই শনাক্ত করা যায়। দুটি উপায় সবচেয়ে বেশি গুরুত্বপূর্ণ:

• প্রাক-রায় সংযুক্তি (conservatoir beslag): আদালতের অনুমতি সাপেক্ষে, অপর পক্ষের বক্তব্য না শুনেই, মামলার রায় ঘোষণার পূর্বে প্রাপকের অ্যাকাউন্টে অর্থ জব্দ করা হয়। এ বিষয়ে আমাদের নিবন্ধটি দেখুন। সম্পদ জব্দ এবং রায়-পূর্ব সংযুক্তি;
• সংক্ষিপ্ত কার্যধারা (kort geding): ঘটনা সুস্পষ্ট হলে কয়েক সপ্তাহের মধ্যে অর্থ পরিশোধের আদেশ।

ইনভয়েস বা সিইও জালিয়াতির পর একটি ব্যবসার কী কী যাচাই করা উচিত?

চালানে কারচুপি করার পর যদি কোনো প্রতারকের অ্যাকাউন্টে টাকা চলে যায়, তাহলে সরবরাহকারী সাধারণত সেই টাকা ফেরত দাবি করেন। দেনাটি মওকুফ হয়েছে কি না, তা দুটি নির্দোষ পক্ষের মধ্যে একটি দেওয়ানি বিবাদ, যার সিদ্ধান্ত মূলত এই বিষয়ের ওপর নির্ভর করে যে, কে আরও যুক্তিসঙ্গতভাবে ভুলটি প্রতিরোধ করতে পারত।

• ব্যাঙ্কের বিবরণ পরিবর্তনটি কি আপনার আগে থেকেই থাকা কোনো নম্বর বা ঠিকানার মাধ্যমে যাচাই করা হয়েছিল?
• অর্থপ্রদানের জন্য আপনাদের অভ্যন্তরীণ অনুমোদন পদ্ধতি অনুসরণ করা হয়েছিল কি, এবং আপনি কি তা দেখাতে পারবেন?
• প্রাপক ব্যাংককে কি অর্থ ফেরত চাইতে বলা হয়েছে এবং পুলিশের কাছে কি অভিযোগ দায়ের করা হয়েছে?
• সরবরাহকারীর বা আপনার নিজের মেইলবক্স কি হ্যাক হয়েছিল, এবং তা কি নথিভুক্ত করা হয়েছে?
• যদি কোনো কর্মচারী জড়িত থাকেন, তাহলে প্রথম সাক্ষাৎকারের আগেই কি গোপনীয়তার নিয়ম মেনে অভ্যন্তরীণ তদন্তটি সাজানো হয়?

আপনার বিরুদ্ধে প্রতারণার অভিযোগ উঠলে কী হবে?

পুলিশি জিজ্ঞাসাবাদের আগে আপনার নীরব থাকার এবং আইনজীবীর সাথে পরামর্শ করার অধিকার আছে, এবং জিজ্ঞাসাবাদের সময় একজন আইনজীবীকে উপস্থিত রাখার অধিকারও রয়েছে। অ্যাকাউন্ট হোল্ডার, মধ্যস্থতাকারী এবং যারা নিজেরা বিভ্রান্ত হয়েছেন, তাদের সন্দেহভাজন হিসেবে নিয়মিত জিজ্ঞাসাবাদ করা হয়।

জালিয়াতি বা অর্থ পাচারের জন্য দোষী সাব্যস্ত হওয়া বা শাস্তিমূলক আদেশ বিচারিক নথিতে লিপিবদ্ধ থাকে। এটি চারিত্রিক সনদ (VOG) এবং পেশাগত নিবন্ধন আটকে দিতে পারে, এবং বিদেশী নাগরিকদের ক্ষেত্রে এটি IND-তে বসবাসের আবেদনকে প্রভাবিত করতে পারে। প্রথম সাক্ষাৎকারে আপনি যা বলেন, তা পরে সংশোধন করা খুব কঠিন।

জালিয়াতির বিষয়ে আমরা আপনার জন্য কী করতে পারি?

আমাদের ফৌজদারি আইনজীবী ও মোকদ্দমা পরিচালনাকারীরা জালিয়াতির মামলায় ভুক্তভোগী, ব্যবসা প্রতিষ্ঠান এবং সন্দেহভাজনদের পক্ষে কাজ করেন।

• আমরা আপনার ব্যাংকের সাথে অর্থ ফেরতের বিরোধটি উত্থাপন করি এবং প্রয়োজনে কিফিড-এর কাছে অভিযোগ জানাই।
• যতক্ষণ পর্যন্ত অর্থের উৎস সন্ধান করা সম্ভব, ততক্ষণ পর্যন্ত আমরা প্রাপকের অ্যাকাউন্টের ওপর রায়-পূর্ববর্তী ক্রোকের অনুমতির জন্য আবেদন করি।
• আমরা প্রাপকের বিরুদ্ধে দেওয়ানি মামলা এবং ফৌজদারি মামলায় ক্ষতিগ্রস্ত পক্ষের দাবি উত্থাপন করি।
• আমরা ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলোকে চালান ও প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তা সংক্রান্ত জালিয়াতি, অভ্যন্তরীণ তদন্ত এবং এর কর্মসংস্থানগত পরিণতি বিষয়ে পরামর্শ প্রদান করি।
• আমরা পুলিশের প্রথম জিজ্ঞাসাবাদ থেকেই সন্দেহভাজনদের সহায়তা করে থাকি।

সারাংশ

• ধারা ৩২৬ এসআর অনুযায়ী প্রতারণার শাস্তি সর্বোচ্চ চার বছরের কারাদণ্ড অথবা পঞ্চম শ্রেণীর জরিমানা।
• অননুমোদিত কোনো অর্থপ্রদানের ক্ষেত্রে, আপনার গুরুতর অবহেলা না থাকলে, ব্যাংক পরবর্তী কার্যদিবসের শেষ নাগাদ আপনাকে অর্থ ফেরত দিতে বাধ্য।
• প্রতারিত হওয়ার পর নিজে থেকে করা কোনো অর্থপ্রদানের জন্য বিধিবদ্ধভাবে কোনো অর্থ ফেরত দেওয়া হয় না; ব্যাংক হেল্পডেস্ক জালিয়াতির জন্য এনভিবি (NVB) স্কিমটি স্বেচ্ছামূলক।
• ক্ষতিপূরণ Kifid-এর মাধ্যমে, ফৌজদারি মামলায় ক্ষতিগ্রস্ত পক্ষের দাবি হিসেবে অথবা প্রাক-রায় সংযুক্তিসহ দেওয়ানি দাবির মাধ্যমে পাওয়া যায়।
• কয়েক ঘণ্টার মধ্যে ব্যবস্থা নিন: আপনার ব্যাংকে ফোন করুন, প্রমাণ সংগ্রহ করুন এবং পুলিশকে জানান।

সচরাচর জিজ্ঞাস্য