প্রাক্তন এবং বন্ধক: কে বাড়িটি রাখার অধিকার রাখে?

বন্ধকী ঋণ না থাকলে ব্রেকআপ বা বিবাহবিচ্ছেদ যথেষ্ট কঠিন। নেদারল্যান্ডসে, বেশিরভাগ সহ-মালিক "যৌথভাবে এবং পৃথকভাবে" দায়বদ্ধ, যার অর্থ ব্যাংক আপনার যে কোনও একজনকে সম্পূর্ণ অর্থ প্রদানের জন্য জিজ্ঞাসা করতে পারে যতক্ষণ না ঋণদাতা একটি নাম প্রকাশ করে। অন্যত্র চলে যাওয়া সেই দায় শেষ করে না, এবং আপনার এখন নেওয়া সিদ্ধান্তগুলি আপনার ক্রেডিট, কর এবং আবার কেনার ক্ষমতাকে প্রভাবিত করবে। যদি শিশুরা জড়িত থাকে, তাহলে স্থিতিশীলতা এবং সময় জরুরিতার আরেকটি স্তর যোগ করে।

সুখবর হলো: এর একটি স্পষ্ট পথ আছে। একজন অংশীদার বাড়ি রাখুক, আপনি বিক্রি করুন, অথবা কিছু সময়ের জন্য সহ-মালিক থাকুন, প্রক্রিয়াটি ব্যবহারিক পদক্ষেপ অনুসরণ করে - আপনি কীভাবে বাড়ির মালিক এবং কোন বৈবাহিক সম্পত্তির ব্যবস্থা প্রযোজ্য তা নিশ্চিত করুন, মূল্যায়ন পান, ইক্যুইটি (ওভারওয়ার্ড) বা ঘাটতি গণনা করুন (রেস্টসচুল্ড), ন্যায্য ক্রয়ের বিষয়ে সম্মত হন, অন্য অংশীদারকে ছেড়ে দেওয়ার জন্য ঋণদাতার অনুমোদন নিশ্চিত করুন, নোটারিয়াল ডিড অফ ডিভিশন পাস করুন এবং কর ফলাফলগুলি পরিচালনা করুন (সুদ কর্তন, বিজলিন রেজিলিং, NHG)। লিখিত চুক্তি এবং সঠিক ক্রম ঝুঁকি এবং খরচ কমায়।

এই নির্দেশিকাটি আপনাকে ডাচ আইনের অধীনে আপনার বিকল্প এবং বাধ্যবাধকতাগুলির ধাপে ধাপে ব্যাখ্যা করবে: মালিকানা এবং দায়বদ্ধতা, একটি পথ নির্বাচন (ক্রয়, বিক্রয়, বা অস্থায়ী সহ-মালিকানা), পরিসংখ্যান গণনা, ক্রয়ক্ষমতা এবং ঋণদাতার প্রয়োজনীয়তা, নোটারি পদক্ষেপ, কর পয়েন্ট, মধ্যবর্তী সময়কাল পরিচালনা, সহযোগিতা ভেঙে গেলে কী করবেন, বিশেষ ক্ষেত্রে (NHG, নেতিবাচক ইক্যুইটি, একটি নতুন অংশীদার যোগ করা), সময়সীমা, খরচ, নথি এবং কখন আইনি সাহায্য চাইতে হবে। চলুন শুরু করা যাক।

ধাপ ১. নিশ্চিত করুন যে আপনি কীভাবে বাড়ির মালিক এবং কোন বৈবাহিক সম্পত্তি আইন প্রযোজ্য।

প্রাক্তন সঙ্গী ও বন্ধকী সম্পত্তির প্রশ্নে—অর্থাৎ বাড়িটি কে পাবে—নিশ্চিত করুন যে মালিকানার দলিলে কার নাম রয়েছে এবং কোন বৈবাহিক সম্পত্তি ব্যবস্থা প্রযোজ্য। ১ জানুয়ারি ২০১৮-এর পরে বিবাহিত বা নিবন্ধিত অংশীদাররা সীমিত যৌথ সম্পত্তির আওতায় পড়েন, যদি না বিবাহপূর্ব চুক্তিতে অন্য কিছু বলা থাকে; এর আগে বা বিদেশের বিবাহের ক্ষেত্রে বিষয়টি ভিন্ন হতে পারে। আপনি যদি বিদেশে বিবাহ করে থাকেন, তবে ডাচ বৈবাহিক আইন প্রযোজ্য নাও হতে পারে—প্রযোজ্য ব্যবস্থাটি নির্ধারণের জন্য একজন দেওয়ানি-আইন নোটারির সাহায্য নিন।

ধাপ ২. আপনার বন্ধকী, বীমা এবং দায়বদ্ধতা (যৌথ এবং একাধিক দায়, NHG) মানচিত্র করুন।

বাড়িটি কে রাখবে তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে, আপনার বর্তমান দায়বদ্ধতার একটি পরিষ্কার চিত্র জেনে নিন। নেদারল্যান্ডসে, ঋণদাতা আনুষ্ঠানিকভাবে একটি নাম প্রকাশ না করা পর্যন্ত যৌথ ঋণগ্রহীতারা "যৌথভাবে এবং পৃথকভাবে" দায়বদ্ধ থাকেন। এখনই শক্ত তথ্য সংগ্রহ করুন যাতে আলোচনা এবং ঋণদাতার আলোচনা অনুমানের উপর নয়, তথ্যের উপর ভিত্তি করে হয়।

• বন্ধক সংক্রান্ত মূল বিষয়গুলি: বর্তমান ব্যালেন্স, সুদের হার, স্থির হারের শেষ তারিখ, এবং বন্ধকী দলিল/ঋণে থাকা নাম।
• ঋণদাতার শর্তাবলী: আপনার ব্যাংকের এক্স প্রকাশের জন্য যা যা প্রয়োজন (আয় পরীক্ষা, নথি, সময়); একটি বর্তমান বিবৃতি এবং মূল শর্তাবলীর জন্য অনুরোধ করুন।
• এনএইচজি চেক: ঋণের জাতীয় বন্ধকী গ্যারান্টি আছে কিনা তা নিশ্চিত করুন; কিছু শর্তে NHG বিক্রয়ের পরে অবশিষ্ট ঋণ ক্ষমা করতে পারে।
• সংযুক্ত বীমা: নতুন পরিস্থিতির সাথে সামঞ্জস্য রেখে বন্ধকের সাথে সম্পর্কিত মেয়াদী জীবন বীমা (সুবিধাভোগী, মালিকানা, কভারেজ) পর্যালোচনা এবং আপডেট করুন।

ধাপ ৩. আপনার রুটটি বেছে নিন: ক্রয় করুন, বিক্রি করুন, অথবা অস্থায়ীভাবে সহ-মালিক থাকুন।

তথ্য হাতে রেখে, গৃহায়নের চাহিদা, ইক্যুইটি এবং ঋণদাতার বাস্তবতার ভারসাম্য বজায় রেখে বন্ধকী এবং বন্ধকী-পূর্ব প্রশ্নের উত্তর কীভাবে দেবেন তা স্থির করুন। ডাচ অনুশীলনে, প্রায় প্রতিটি ক্ষেত্রে তিনটি পথ রয়েছে। বাস্তববাদী হোন: যতক্ষণ না কোনও অধিগ্রহণ বা বিক্রয় সম্পন্ন হয়, ততক্ষণ পর্যন্ত আপনারা উভয়েই যৌথভাবে এবং পৃথকভাবে দায়বদ্ধ থাকবেন, সেখানে কে থাকেন তা নির্বিশেষে।

• বাইআউট/টেকওভার: একজন অংশীদার বাড়িটি নিজের কাছে রাখেন। ব্যাংক পরিশোধের সামর্থ্য যাচাই করে এবং অনুমোদন পেলে, একটি নোটারি করা বিভাজন দলিলের মাধ্যমে অপরজনকে দায় থেকে মুক্তি দেয়। একটি বাইআউট সাধারণত প্রত্যেক অংশীদারের ইক্যুইটির (ওভারওয়ার্ড) অংশের উপর ভিত্তি করে হয়ে থাকে। মূল্যায়ন, নোটারি, উপদেষ্টা এবং ব্যাংক প্রশাসনিক খরচ আশা করতে পারেন; আপনার মর্টগেজ বাড়ানোর প্রয়োজন হতে পারে।

• সম্পত্তি বিক্রি করুন: প্রথমে বন্ধকী ঋণ পরিশোধ করা হবে; আপনারা আপনাদের চুক্তি অনুযায়ী লাভ বা অবশিষ্ট ঋণ (রেস্টশুল্ড) ভাগ করে নেবেন। NHG-এর ক্ষেত্রে, শর্ত সাপেক্ষে অবশিষ্ট ঋণ মওকুফ করা যেতে পারে। উভয় মালিকের সম্মতি আবশ্যক; যদি একজন সহযোগিতা না করেন, তবে মধ্যস্থতা বা আদালতের সাহায্য নিন।

• অস্থায়ী যৌথ মালিকানা: উভয়েই মালিকানা এবং ঋণের অংশীদার থাকেন। দখল, অর্থপ্রদান, সময়সীমা এবং প্রস্থানের শর্তাবলী নিয়ে সুস্পষ্ট চুক্তি করুন। এটি ঝুঁকিপূর্ণ, প্রায়শই পরবর্তী পদক্ষেপ আটকে দেয় এবং ঋণদাতা বকেয়া কিস্তির জন্য আপনাদের যেকোনো একজনের বিরুদ্ধে ব্যবস্থা নিতে পারে।

ধাপ ৪. একটি মূল্যায়ন পান এবং ইক্যুইটি বা ঋণ গণনা করুন (ওভারওয়ার্ড বা রেস্টস্কুল্ড)

একটি প্রতিরক্ষামূলক মূল্য হল যেকোনো ক্রয় বা বিক্রয়ের জন্য কব্জা। আলোচনার জন্য আপনি WOZ মূল্য দেখতে পারেন, তবে ঋণদাতা এবং নোটারিরা সাধারণত সাম্প্রতিক মূল্যায়ন (ট্যাক্সেটি) নিয়ে কাজ করেন। আপনার ইক্যুইটি (ওভারওয়ার্ড) আছে নাকি ঘাটতি (রেস্টসচুল্ড) আছে তা গণনা করতে সর্বশেষ ঋণদাতা বিবৃতির বিপরীতে এই সংখ্যাটি ব্যবহার করুন।

• একটি মূল্যায়ন অর্ডার করুন: সাম্প্রতিক কর কমিশন করুন; শুধুমাত্র প্রাথমিক আলোচনার জন্য WOZ ব্যবহার করুন।
• একটি প্রতিদানের অঙ্ক পান: আপনার ব্যাংক থেকে বর্তমান বন্ধকী ব্যালেন্সের জন্য অনুরোধ করুন; মুক্তি না পাওয়া পর্যন্ত আপনারা উভয়েই দায়বদ্ধ থাকবেন।
• সংখ্যাগুলি চালান:
  • equity (overwaarde) = appraised value – outstanding mortgage
  • shortfall (restschuld) = outstanding mortgage – (sale price or appraised value for buyout)
• নেতিবাচক সমতা: যেকোনো রেস্টস্কুলকে কীভাবে ভাগ করা যায় সে বিষয়ে একমত হোন; শর্ত পূরণ হলে NHG-এর সাথে বিক্রয়ের পরে অবশিষ্ট ঋণ মাফ করা যেতে পারে।
• এটি রেকর্ড করুন: আপনার নিষ্পত্তি চুক্তি এবং নোটারি ফাইলের মূল্যায়ন এবং গণনাগুলি সংরক্ষণ করুন।

ধাপ ৫. ক্রয়ের পরিমাণ এবং নিষ্পত্তির শর্তাবলী নির্ধারণ করুন।

এখানেই "প্রাক্তন এবং বন্ধকী: কে বাড়িটি রাখবে?" একটি সংখ্যা এবং পরিকল্পনা হয়ে ওঠে। ডাচ অনুশীলনে, যদি একজন অংশীদার বাড়িটি রাখে, তবে তারা অন্যজনের ইকুইটির অংশ কিনে নেয় (ওভারওয়ার্ডে); যেখানে ঘাটতি থাকে (রেস্টসচুল্ড), আপনি কীভাবে এটি ভাগ করবেন তা সম্মত হন। পরবর্তী বিরোধ এড়াতে প্রতিটি পদ লিখিতভাবে লিখুন।

• বেসলাইন গণনা: buyout = ex’s share × equity (overwaarde) (সাধারণত ৫০/৫০, যদি না প্রিনুপ/অংশীদারিত্ব/সহবাস চুক্তি অন্যথা বলে)।
• নেতিবাচক সমতা: কিভাবে ভাগ করবেন তা সম্মত হন restschuld; NHG-এর ক্ষেত্রে, শর্তসাপেক্ষে বিক্রয়ের পরে অবশিষ্ট ঋণ মওকুফ করা যেতে পারে।
• তহবিল এবং সময়: নগদে অথবা বর্ধিত বন্ধকের মাধ্যমে ক্রয়কৃত অর্থ পরিশোধ করুন; বিভাজনের দলিলের জন্য নোটারির সাথে চুক্তি করুন এবং ঋণদাতার বিদায়ী অংশীদারের মুক্তির সাথে অর্থ প্রদান সংযুক্ত করুন।
• কে কী প্রদান করে: মূল্যায়ন, ব্যাংক প্রশাসক, উপদেষ্টা এবং নোটারি খরচ বরাদ্দ করুন; দখল/কী তারিখ নির্ধারণ করুন এবং যেকোনো লিঙ্কযুক্ত মেয়াদী জীবন বীমা আপডেট করুন।

ধাপ ৬. স্থানান্তর বা নতুন ঋণের জন্য সামর্থ্য এবং ঋণদাতার অনুমোদন পরীক্ষা করুন।

বাড়িটি কারও কাছে থাকার আগে, আপনার ঋণদাতাকে অবশ্যই বন্ধকটি একজনের নামে স্থানান্তর করতে বা একটি নতুন ঋণ মঞ্জুর করতে সম্মত হতে হবে। এই পর্যালোচনাটি একটি নতুন বন্ধকী আবেদনের মতোই , এবং বিচ্ছেদের পরের ব্যয়যোগ্য আয় সাধারণত আপনার ঋণ গ্রহণের ক্ষমতা কমিয়ে দেয়। ব্যাংক আনুষ্ঠানিকভাবে বিদায়ী সঙ্গীকে দায়মুক্তি না দেওয়া পর্যন্ত, আপনারা উভয়েই যৌথভাবে এবং পৃথকভাবে দায়বদ্ধ থাকবেন। যদি ঋণ পরিশোধের সামর্থ্য কম হয়, তবে আপনি দলিলে একজন নতুন সঙ্গীকে যুক্ত করতে পারেন—মনে রাখবেন, সেক্ষেত্রে আপনারা উভয়েই যৌথভাবে দায়বদ্ধ হবেন।

• ঋণদাতারা কী মূল্যায়ন করেন: সম্পূর্ণ ঋণ বহন করার জন্য ঋণযোগ্যতা এবং আয়।
• মূল নথি: বিবাহবিচ্ছেদ/বিচ্ছেদ চুক্তি, নিয়োগকর্তার ঘোষণা, সর্বশেষ বার্ষিক বিবৃতি এবং বর্তমান বন্ধকী বিবৃতি।
• মূল্যনির্ধারণ: বাজার মূল্য এবং ইক্যুইটির প্রমাণস্বরূপ সাম্প্রতিক মূল্যায়ন (কর)।
• এনএইচজি অবস্থা: প্রযোজ্য হলে, শর্তাবলী নিশ্চিত করুন; ঘাটতির পরিস্থিতিতে এটি গুরুত্বপূর্ণ হতে পারে।
• সম্ভাব্য ফলাফল: নোটারিয়াল ডিড অফ ডিভিশনের মাধ্যমে ডিসচার্জের মাধ্যমে অনুমোদন—অথবা প্রত্যাখ্যান, এই ক্ষেত্রে স্পষ্ট শর্তাবলী সহ অস্থায়ী সহ-মালিক বিক্রি করুন বা থাকুন।

ধাপ ৭. লিখিতভাবে চুক্তিপত্র লিখুন (বিবাহবিচ্ছেদ চুক্তি বা বিচ্ছেদ চুক্তি)।

প্রতিটি চুক্তি লিখিতভাবে সম্পন্ন করুন। বন্ধকী ঋণ গ্রহণ ও মুক্তির মূল্যায়ন করার সময় ঋণদাতা এবং নোটারিগণ একটি স্বাক্ষরিত বিবাহবিচ্ছেদ চুক্তি বা বিচ্ছেদ চুক্তির উপর নির্ভর করেন। এটি লিখিতভাবে রাখলে প্রত্যাশাগুলো একসূত্রে বাঁধা পড়ে, আপনার ব্যাংক একটি সুস্পষ্ট ভিত্তি পায় এবং পরবর্তীতে ব্যয়বহুল বিবাদ এড়াতে সাহায্য করে।

• ফলাফল: কে বাড়ি রাখে বা বিক্রি করে।
• শর্তাবলী: বাইআউট/ওভারওয়ার্ড বা রেস্টস্কুল্ড স্প্লিট; পেমেন্টের তারিখ; বন্ধকী/বীমা/ইউটিলিটি/রক্ষণাবেক্ষণ কে পরিশোধ করে; দখল/চাবি; খরচ (মূল্যায়ন, নোটারি); মধ্যস্থতা/সময়সীমা সহ ডিফল্ট ধারা।

ধাপ ৮. মালিকানা হস্তান্তর: নোটারিতে যৌথ দায় এবং বিভাজনের দলিল ত্যাগ করা

আপনার ঋণদাতা একবার একটি নাম প্রকাশ করতে সম্মত হলে, সিভিল-ল নোটারিতে স্থানান্তর করা হয়। নোটারি বিভাজনের দলিল তৈরি করে এবং প্রয়োজনে একটি নতুন বা সংশোধিত বন্ধকী দলিল তৈরি করে। এই নথিগুলিতে স্বাক্ষর করলে বাড়িটি কে পাবে তা রেকর্ড করা হয় এবং গুরুত্বপূর্ণভাবে, বন্ধকী ঋণ নিবন্ধন আপডেট করার সময় যৌথ এবং বেশ কয়েকটি দায়মুক্তির ব্যবস্থা করা হয়।

• পূর্বশর্ত: ঋণদাতার অনুমোদন এবং আপনার স্বাক্ষরিত বিবাহবিচ্ছেদ/বিচ্ছেদ চুক্তি, যার সাথে ক্রয় এবং খরচ বিভাজন।
• স্বাক্ষর করা: বিভাজনের দলিল; এবং যদি ক্রয়-বিক্রয়ের অর্থায়ন করা হয়, তাহলে একটি নতুন/বর্ধিত বন্ধকী দলিল। একজন নতুন অংশীদার সহ-স্বাক্ষর করে এবং যৌথভাবে দায়বদ্ধ হয়।
• নিষ্পত্তি: নোটারি ক্রয় এবং সমাপ্তির সময় সম্মত খরচ নিষ্পত্তি করে।
• প্রভাব: নোটারাইজেশন এবং ঋণদাতা মুক্তির পর, বিদায়ী অংশীদার ঋণ থেকে মুক্ত হন; অবশিষ্ট অংশীদার সেই তারিখ থেকে সম্পূর্ণরূপে দায়ী থাকবেন।

ধাপ ৯. কর এবং সুবিধাগুলি পরিচালনা করুন (সুদ কর্তন, বিনিয়োগ নিয়ন্ত্রণ, অবশিষ্ট ঋণ)

কর "প্রাক্তন এবং বন্ধকী: কে বাড়িটি রাখবে?" এই প্রশ্নের উত্তর আপনার পক্ষে দিতে পারে - অথবা নাও পারে। আগে থেকেই পরিকল্পনা করুন যাতে ক্রয়, বিক্রয় বা অধিগ্রহণ আপনার বন্ধকী সুদের কর্তনকে ঝুঁকিতে না ফেলে বা আপনি যখন আবার কিনবেন তখন আপনাকে চমকে না দেয়।

• বন্ধকী সুদের উপর কর ছাড় (eigenwoning): এটি আপনার ব্যক্তিগত বাড়ি কেনার ঋণের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য। এই ঋণ ব্যক্তিগত এবং হস্তান্তরযোগ্য নয়; কর ছাড়টি চালু রাখার জন্য, বাড়ি অধিগ্রহণের পর এর যেকোনো “নতুন” অংশ অবশ্যই অ্যানুইটি/লিনিয়ার হতে হবে (২০১৩-পরবর্তী নিয়ম অনুযায়ী)।

• ইক্যুইটি ব্যবহার: যদি আপনি ওভারওয়ার্দে বিক্রি করেন এবং পরে আবার কেনেন, তবে সেই ইক্যুইটি পুনঃবিনিয়োগ করতে ব্যর্থ হলে ভবিষ্যতের সুদ কর্তন সীমিত হতে পারে। ইক্যুইটি এবং প্রত্যেক অংশীদার কী পরিমাণ অর্থ পাবেন তা নথিভুক্ত করুন।

• অবশিষ্ট ঋণ (রেস্টশুল্ড): যদি বিক্রয়লব্ধ অর্থ দিয়ে ঋণ পরিশোধ করা না যায়, তবে আপনি যৌথভাবে দায়ী থাকবেন। NHG-এর সাথে শর্ত সাপেক্ষে অবশিষ্ট অংশ মওকুফ করা যেতে পারে; অন্যথায়, কর ব্যবস্থা এবং পরিশোধের বিষয়ে একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে আলোচনা করুন।

• প্রমাণ রাখুন: মূল্যায়নপত্র, ঋণদাতার বিবৃতি এবং স্বাক্ষরিত নিষ্পত্তিপত্র সংরক্ষণ করুন; আপনার ট্যাক্স রিটার্নের জন্য এবং সুদ কর্তনের দাবির সত্যতা প্রমাণের জন্য এগুলোর প্রয়োজন হবে।

ধাপ ১০. মধ্যবর্তী সময়কাল (পেমেন্ট, দখল এবং ঝুঁকি) পরিচালনা করুন।

ঋণদাতা স্বাক্ষর না করা এবং নোটারি বিভাজনের দলিল রেকর্ড না করা পর্যন্ত, আপনারা উভয়েই যৌথভাবে এবং পৃথকভাবে দায়বদ্ধ থাকবেন। অন্তর্বর্তীকালীন সময়কে একটি প্রকল্পের মতো বিবেচনা করুন: মিস পেমেন্ট প্রতিরোধ করুন, নতুন বিরোধ এড়ান এবং আপনি যে সম্পত্তি বিক্রি বা হস্তান্তর করতে চলেছেন তা সুরক্ষিত করুন। কাগজে ছোট, ব্যবহারিক নিয়ম লিখুন এবং সেগুলি মেনে চলুন।

• পেমেন্টস্: বন্ধকী, বীমা, কর, ইউটিলিটি এবং রক্ষণাবেক্ষণ কে পরিশোধ করে—কখন?
• দখল/চাবি: সেখানে কারা থাকেন, প্রবেশাধিকারের নিয়ম, দেখার জায়গা (যদি বিক্রি করা হয়), এবং একটি স্পষ্ট স্থানান্তরের তারিখ।
• সিদ্ধান্ত: লিখিত সম্মতি ছাড়া কোনও বড় খরচ বা দামের পরিবর্তন (যদি বিক্রি করা হয়) নয়।
• ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণ: বীমা সক্রিয় রাখুন, মিটার রিডিং/ত্রুটি রেকর্ড করুন এবং চুক্তিগুলি ট্র্যাক করার জন্য লিখিতভাবে যোগাযোগ করুন।

ধাপ ১১. যদি সহযোগিতা ভেঙে যায়, তাহলে মধ্যস্থতা বা আদালতের বিকল্প ব্যবহার করুন।

যদি আলোচনা ব্যর্থ হয়, তাহলে পেমেন্ট মিস হওয়ার আগেই ব্যবস্থা নিন যাতে আপনাদের উভয়েরই ক্ষতি হয়। মধ্যস্থতা দিয়ে শুরু করুন যাতে পরিসংখ্যান (মূল্যায়ন, ইক্যুইটি, পেমেন্ট) বিক্রয় বা ক্রয়, দখল, সময়সীমা এবং একটি ফলব্যাক পরিকল্পনার স্পষ্ট প্রতিশ্রুতিতে রূপান্তরিত হয়। যদি তা ব্যর্থ হয়, তাহলে লক্ষ্যবস্তুযুক্ত আইনি পদক্ষেপ গ্রহণ করুন।

• প্রথমে মধ্যস্থতা: দ্রুত, সস্তা, এবং আপনাকে নিয়ন্ত্রণে রাখে; সমস্ত চুক্তি রেকর্ড করুন।
• বিক্রির জন্য আদালতের অনুমতি: যদি আপনার প্রাক্তন সহকর্মী সহযোগিতা না করেন, তাহলে একজন আইনজীবী আদালতের কাছে তাদের সম্মতি ছাড়াই বিক্রি করার অনুমতি চাইতে পারেন।
• আপনার ক্রেডিট রক্ষা করুন: কোনও অধিগ্রহণ বা বিক্রয় সম্পন্ন না হওয়া পর্যন্ত, আপনি যৌথভাবে এবং পৃথকভাবে দায়বদ্ধ থাকবেন; পেমেন্টগুলি আপডেট রাখুন।

ধাপ ১২. বিশেষ পরিস্থিতি: NHG, ঋণাত্মক ইকুইটি, অথবা নতুন অংশীদার যোগ করা

কিছু নির্দিষ্ট ক্ষেত্রে "প্রাক্তন এবং বন্ধকী: কে বাড়িটি রাখবে?" অন্য যেকোনো কিছুর চেয়ে বেশি সিদ্ধান্ত নিতে পারে। দ্রুত পরীক্ষা করে দেখুন যে NHG প্রযোজ্য কিনা, আপনি নেতিবাচক ইক্যুইটির মুখোমুখি হচ্ছেন কিনা এবং কোনও নতুন অংশীদার বন্ধকীতে যোগ দেবেন কিনা। প্রতিটিরই আলাদা ঋণদাতা, নোটারি এবং নিষ্পত্তির প্রভাব রয়েছে - ক্রয় আলোচনার আগে সেগুলি পরিকল্পনা করুন।

• NHG (ন্যাশনাল হাইপোথিক গ্যারান্টি): কভারেজ নিশ্চিত করুন। যদি কোনও বিক্রয়ের ফলে অবশিষ্ট ঋণ থাকে, তাহলে NHG শর্তসাপেক্ষে তা ক্ষমা করতে পারে; নিষ্পত্তি না হওয়া পর্যন্ত অর্থ প্রদান বর্তমান রাখুন।
• ঋণাত্মক ইকুইটি (রেস্টসচুল্ড): ঘাটতির আনুপাতিক ভাগে ভাগ করার ব্যাপারে একমত হোন। যদি কেউ থেকে যায়, তাহলে বিদায়ী অংশীদার কীভাবে অবমূল্যায়নের তাদের অংশ নিষ্পত্তি করে তা নথিভুক্ত করুন।
• নতুন সঙ্গী যোগ করা: তারা বন্ধকী দলিলে সহ-স্বাক্ষর করে এবং যৌথভাবে দায়বদ্ধ হয়। ব্যাংক ক্রয়ক্ষমতার পুনঃমূল্যায়ন করে; নোটারি মালিকানা এবং বন্ধকী দলিল আপডেট করে।

ধাপ ১৩. আপনার প্রয়োজনীয় সময়সীমা, খরচ এবং নথিপত্র

একটি ব্যবহারিক, পর্যায়ক্রমে প্রক্রিয়া আশা করুন: মূল্যায়ন, ঋণদাতার সিদ্ধান্ত এবং নোটারি সমাপ্তি। উভয় ক্রেডিট ফাইল সুরক্ষিত রাখার জন্য পেমেন্টগুলি সর্বদা আপডেট রাখুন। সহজবোধ্য ক্ষেত্রে, সবকিছু ঠিক করতে সাধারণত প্রায় দুই মাস সময় লাগে; জটিল আয়, ঋণাত্মক ইক্যুইটি, বা অসহযোগিতা এটিকে দীর্ঘায়িত করতে পারে।

• সাধারণ সময়সীমা: মূল্যায়ন এবং ফাইল প্রস্তুতি → ঋণদাতার মূল্যায়ন এবং ছাড়ের সিদ্ধান্ত → নোটারির স্বাক্ষর (বিভাজন দলিল এবং যেকোনো নতুন বন্ধক)। প্রায়শই ±২ মাসের মধ্যে সম্পন্ন হয়, তবে এটি মামলাভেদে ভিন্ন হতে পারে।

• সাধারণ খরচ:

  • মূল্যায়ন (কর)
  • ব্যাংক প্রশাসন ফি (মুক্তি/বন্ধক)
  • দলিলপত্র সম্পাদনে কর্মচারী (বিভাগের দলিল; প্রয়োজনে বন্ধকী দলিল)
  • উপদেষ্টার ফি (বন্ধক/আর্থিক)
  • ঐচ্ছিক: সহযোগিতা ব্যর্থ হলে মধ্যস্থতা/আইনি

• মূল নথি:

  • বিবাহবিচ্ছেদ/বিচ্ছেদ চুক্তি এবং সম্পদ বিভাজনের শর্তাবলী
  • বর্তমান বন্ধকী বিবৃতি/শর্তাবলী
  • আয়ের প্রমাণ (নিয়োগকর্তার ঘোষণা এবং/অথবা বার্ষিক বিবৃতি)
  • সাম্প্রতিক মূল্যায়ন প্রতিবেদন (কর)
  • এনএইচজি নিশ্চিতকরণ (যদি গ্রহণযোগ্য)

ধাপ ১৪. নেদারল্যান্ডসে কখন আইনি সহায়তা পাবেন

সহযোগিতা ব্যর্থ হলে অথবা ঝুঁকি বেশি হলে একজন ডাচ আইনজীবীর সাহায্য নিন। সাধারণত কারণগুলি হল: বাইআউট/ওভারওয়ার্ড বা রেস্টশুল্ড নিয়ে মতবিরোধ, ঋণদাতা/নোটারি কাগজপত্র বিক্রি বা স্বাক্ষর করতে অস্বীকৃতি, জটিল ব্যবস্থা (প্রি-আপ, বিদেশী বিবাহ), বাড়ি কে দখল করতে পারে তা নিয়ে বিরোধ, এনএইচজি/নেতিবাচক ইক্যুইটি সমস্যা, অথবা জরুরি অর্থ প্রদানের খেলাপি। একজন আইনজীবী শর্তাবলী আনুষ্ঠানিক করতে পারেন, বিক্রির জন্য আদালতের অনুমতি চাইতে পারেন বা সময়সীমা নির্ধারণ করতে পারেন এবং যৌথ এবং বিভিন্ন দায়বদ্ধতার ঝুঁকি থেকে আপনাকে রক্ষা করতে পারেন।

কী টেকওয়েস

বাড়িটি কে রাখবে তা চারটি স্তরে বিভক্ত: আপনার মালিকানা/বৈবাহিক ব্যবস্থা, ইকুইটি গণিত, ঋণদাতার সামর্থ্য এবং সহযোগিতা। যতক্ষণ না ব্যাংক একটি নাম প্রকাশ করে, উভয়ই যৌথভাবে এবং পৃথকভাবে দায়বদ্ধ থাকে। একটি স্পষ্ট ক্রম - মূল্যায়ন, নিষ্পত্তির শর্তাবলী, ঋণদাতার অনুমোদন, নোটারি - আপনার ক্রেডিট এবং ট্যাক্স অবস্থানকে সুরক্ষিত করে।

• আইনি কাঠামো নিশ্চিত করুন: মালিকানা দলিল এবং বৈবাহিক ব্যবস্থা (বিবাহ/নিবন্ধিত অংশীদারিত্ব/প্রিনুপ/বিদেশী বিবাহ)।
• মানচিত্রের ঝুঁকি এবং কভার: বন্ধকী তথ্য, যৌথ দায়, সংযুক্ত বীমা, এবং NHG অবস্থা।
• রুটটি বেছে নিন: বর্তমান মূল্যায়ন এবং ওভারওয়ার্ড/রেস্টস্কুলের উপর ভিত্তি করে ক্রয়, বিক্রয়, অথবা অস্থায়ী সহ-মালিকানা।
• প্রথমে কাগজটা বের করো: একটি স্বাক্ষরিত চুক্তিতে শর্তাবলী লিখুন; তারপর ঋণদাতার অনুমোদন নিশ্চিত করুন এবং দায়মুক্তির জন্য নোটারির ডিভাইজেশন ডিড পাস করুন।
• কর দেখুন: সুদ কর্তন ব্যক্তিগত; অবশিষ্ট ঋণের উপর বিজলিন নিয়ন্ত্রণ এবং এনএইচজি নিয়ম বিবেচনা করুন।
• আটকে গেলে: মধ্যস্থতা বা আদালত ব্যবহার করুন; পেমেন্ট আপডেট রাখুন। সাধারণত সময়সীমা প্রায় দুই মাস।

ডাচদের জন্য উপযুক্ত আইনি সহায়তা প্রয়োজন? টিমের সাথে কথা বলুন Law & More.